Najskuplje osiguranje je ono koje nemate kad vam zatreba: Ulaganje u životnu sigurnost

Geopolitička neizvjesnost, rast cijena goriva i posljedična poskupljenja kod većine ljudi ponovo otvaraju staro pitanje: gdje i kako štedjeti, ulagati i zaštititi imovinu od inflacije. Osiguranje se nameće kao rješenje za one koji, uz opciju štednje i investiranja, prioritet daju zaštiti života, zdravlja i budućnosti.

ASA CENTRAL osiguranje je na tržištu Bosne i Hercegovine, prema službenim rezultatima Agencije za nadzor osiguranja Federacije BiH, prepoznato kao šampion u efikasnoj obradi i isplati šteta, a svoje poslovanje dodatno širi osnivanjem dvije nove kompanije: ASA Life i ASA Reosiguranje. Stoga smo pitali predsjednika Uprave i direktora društva koliko je ulaganje u osiguranje sigurno i pouzdano.

- Ono što karakterizira naše tržište jeste da i dalje dominiraju uglavnom obavezna osiguranja, poput osiguranja motornih vozila. Međutim, ono što je pozitivno jeste da u posljednje vrijeme dolazi do promjena u tom segmentu. Zahvaljujući predanom radu osiguravajućih društava i ljudi koji rade u ovoj oblasti, sve više dolaze do izražaja i drugi vidovi osiguranja, kao što su dobrovoljno zdravstveno osiguranje, osiguranje domaćinstava i životna osiguranja.

Koji je Vaš ljudski savjet običnom čovjeku, da li da čuva novac ulažući u životno osiguranje?

- Mislim da je životno osiguranje najbolji proizvod osiguranja i da klijentima pruža najveću korist. Razlog tome je što je to, u suštini, jedina vrsta osiguranja kod koje je osigurani slučaj izvjestan. Ljudi se odlučuju za životno osiguranje kao oblik štednje za sebe i svoju porodicu. Imaju pravo na isplatu u slučaju doživljenja, dok u slučaju bolesti ili smrti njihovi nasljednici ostvaruju pravo na naknadu. Kada osigurate vozilo, osigurani slučaj se najvjerovatnije neće dogoditi. Rizik postoji, ali je neizvjestan. Kod životnog osiguranja situacija je drugačija:  osigurani slučaj je izvjestan. Dakle, ili ćete vi ostvariti pravo na isplatu kroz doživljenje ili će, u određenim okolnostima, vaša porodica imati pravo na naknadu.

Đavolje pitanje: možemo li vjerovati osiguravajućim društvima, jer svaka kompanija teoretski može propasti? Koliko je to sigurna investicija?

- Kada govorimo o sigurnosti, važno je znati da osiguravajuća društva posluju na tržištu koje je izuzetno regulisano. Postoje vrlo stroga pravila i jasno definisani parametri poslovanja. To nisu obična privredna društva, već je njihov rad uređen posebnim zakonskim okvirom, odnosno lex specialis propisima, koji definišu posebne uslove za osnivanje društva, kao i kontinuirani nadzor i regulaciju na dnevnom i mjesečnom nivou.
Društva posluju prema vrlo strogim pravilima kako bi se osigurala stabilnost poslovanja, zaštitili klijenti i obezbijedila sigurnost isplate preuzetih obaveza.

Sve je popularnije osiguravanje domaćinstava. Koliko to košta?

- Ljudi često misle da su osiguranja domaćinstava skupa, ali prosječan stan od, recimo, 65 kvadratnih metara moguće je osigurati u rasponu od 130 do 180 KM godišnje. Kada klijentima koji nisu dovoljno upoznati s tim proizvodom kažemo taj iznos, često prvo pitaju: „Da li je to mjesečna ili godišnja premija?“ Riječ je, naravno, o godišnjoj premiji osiguranja, koja je zapravo vrlo srazmjerna vrijednosti onoga što klijenti osiguravaju. U posljednje vrijeme svjedočimo značajnom rastu cijena kvadrata stambenog prostora, pa stanove vrijednosti 200, 300 ili 400 hiljada KM osiguravamo za premiju od približno 200 KM godišnje ili nešto više. To je izuzetno povoljno kada se uzme u obzir vrijednost imovine koja se štiti i ono što klijent može ostvariti u slučaju štete. Međutim, često imamo situaciju da ljudima nije jednostavno izdvojiti 200 KM za osiguranje stana, dok istovremeno bez mnogo razmišljanja plate servis vozila od 300, 400 ili 500 KM. A dom koji ste gradili i stvarali trideset godina može se, nažalost, izgubiti u nekoliko minuta uslijed požara ili drugog osiguranog rizika. Zato se postavlja pitanje da li je osiguranje zaista skupo. Po mom mišljenju, najskuplje osiguranje jeste ono koje nemate kada se osigurani rizik dogodi.

Već postoji kompanija koja se zove ASA CENTRAL. Međutim, Vi sada formirate jednu potpuno novu firmu koja se zove ASA Life. Čemu potreba za formiranjem jedne potpuno nove kompanije koja će se baviti samo životnim osiguranjem? Zašto ne možete pružiti te usluge u okviru postojeće firme?

- Mi smo osnovali društvo za životno osiguranje zato što smo prepoznali potrebu naših klijenata za tim proizvodom. U okviru postojećeg društva ASA CENTRAL osiguranje nemamo životno osiguranje, jer je ASA CENTRAL društvo koje se bavi isključivo neživotnim osiguranjem.
Novi zakonski okvir u BiH definisao je obavezu da društva koja se žele baviti životnim osiguranjem moraju osnovati posebno društvo koje se bavi samo tom djelatnošću. Mi imamo preko 400.000 klijenata u neživotnom osiguranju i procijenili smo da postoji značajan potencijal za razvoj životnog osiguranja. U skladu s domaćom zakonskom regulativom krenuli smo u osnivanje novog društva. Dakle, ASA Life će biti posebno društvo za životno osiguranje. Ono će, naravno, imati maksimalno moguću sinergiju sa ASA CENTRAL osiguranjem, koje je društvo za neživotno osiguranje, u onoj mjeri u kojoj to zakon propisuje i omogućava.

Paralelno je formirana i još jedna nova kompanija u okviru vaše grupacije – ASA Reosiguranje. Čime se bavi ta firma?

Procjena našeg menadžmenta i odluka naših dioničara bila je da smo, nakon što smo u neživotnom osiguranju tokom prethodnih petnaest, odnosno skoro dvadeset godina napravili zaista odličan posao i postali uvjerljivi lideri na tržištu, spremni da taj uspješan poslovni model prenesemo na tržište osiguranja i reosiguranja u Bosni i Hercegovini, u maksimalnim okvirima koje nam zakon dozvoljava.
U tom smislu procijenili smo da je reosiguranje interesantna i perspektivna oblast, pa smo taj projekat vrlo ozbiljno analizirali i postavili. Društvo je počelo s radom prije dva mjeseca. To je prvo društvo za reosiguranje na prostoru bivše Jugoslavije nakon Drugog svjetskog rata koje je osnovano od strane domaćeg privatnog kapitala. Za gledaoce koji možda slabije poznaju našu djelatnost, najjednostavnije rečeno, reosiguranje je osiguranje osiguravača. Dakle, osiguravajuća društva dio premije, odnosno dio rizika koji preuzmu od svojih klijenata, prenose na reosiguranje kako bi smanjila vlastitu izloženost riziku i osigurala veću izvjesnost isplate velikih osiguranih svota svojim klijentima. Na taj način rizik se raspoređuje i svodi na najmanju moguću mjeru.

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje postaje sve popularnije, posebno imajući u vidu brojne izazove s kojima se zdravstvo u Bosni i Hercegovini suočava. Da li biste rekli da je dodatno zdravstveno osiguranje važno za građanina Bosne i Hercegovine u vremenu i okolnostima u kojima živimo?

- Generalno, kao tržišni lider po broju klijenata, već smo prešli broj od 400 hiljada klijenata i godišnje izdamo oko pola miliona polisa osiguranja. Projekat dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja pokrenuli smo prije desetak godina, pionirskim koracima. Svoj puni razvoj i konačnu potvrdu, u smislu ozbiljnosti i naših ambicija, ovaj segment dobio je kupovinom Poliklinike Eurofarm od strane naše grupacije, kao i izgradnjom velike bolnice. Kao što vam je poznato, ASA Bolnica otvorena je prije dvije godine. Time smo stvorili pretpostavke da se kao ASA CENTRAL osiguranje ozbiljno bavimo pružanjem medicinskih usluga kroz dobrovoljno zdravstveno osiguranje. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje nije, niti bi trebalo biti zamjena za javno zdravstvo. To je važno jasno komunicirati i o tome otvoreno govoriti. Ono predstavlja dopunu javnom zdravstvenom sistemu, s ciljem povećanja kvaliteta usluge, unapređenja nivoa servisa i jačanja preventivne zdravstvene zaštite. Ljudi se odlučuju za ovu vrstu osiguranja kako bi unaprijedili kvalitet medicinske usluge, liječenja i prevencije zdravlja.
 

Danas ljudi osiguravaju različite stvari – lične predmete, kućne ljubimce, naočale, telefone, satove. Maloprije smo spomenuli život i dom. Koji su najegzotičniji primjeri u vašem osiguranju? Šta sve ljudi osiguravaju?

- Ljudi osiguravaju sve ono što smatraju važnim i vrijednim, odnosno ono za šta su emocionalno vezani. Zato uvijek svojim partnerima, klijentima i prijateljima poručujem da prvenstveno osiguraju ono što im je najvažnije. To je prije svega porodica, zatim imovina u koju su uložili godine rada, truda i sticanja, a naravno i zdravlje i život kao ono najvrjednije. Pored toga, postoji i niz drugih proizvoda koji su možda gledaocima zanimljiviji ili atraktivniji. U našoj ponudi, između ostalog, imamo osiguranje romobila, kućnih ljubimaca, skupljih naočala, kao i niz manjih proizvoda ili, kako ih mi nazivamo, rider proizvoda, koji se uglavnom vežu uz naše osnovne proizvode.

Koliko košta osigurati kućnog ljubimca u BiH?

- Kućnog ljubimca moguće je osigurati uz godišnju premiju od oko 150 KM. 

Rad s ljudima, posebno s tako velikim brojem zaposlenih, uvijek neizbježno podrazumijeva nesuglasice, a ponekad i sukobe. Koji je vaš menadžerski recept za kvalitetan odnos s ljudima?

- Mora se razgovarati, ali isto tako mora se znati slušati druge ljude. Smatram da je najvažnije da jedan generalni ili top menadžer okupi pravi tim. Postoji jedna izreka da se menadžeri A okružuju menadžerima A, menadžeri B menadžerima C, a menadžeri C menadžerima D. 
Dakle, ključno je da se vrhunski menadžer okruži ljudima koji su mu jednaki po kvalitetu, znanju i sposobnostima. Kada imate takav tim, onda se kroz komunikaciju uvijek može pronaći dobro rješenje. Različita mišljenja su prirodna, ali uz međusobno uvažavanje i zajednički cilj moguće je doći do rješenja na obostrano zadovoljstvo i nastaviti dalje.

Sada kada osnivate nove kompanije, a neke su već osnovane, to podrazumijeva i nova zapošljavanja. Šta ćete kao menadžer prioritizirati pri zapošljavanju novih ljudi? Kakve profile ćete tražiti i šta vam je danas važno kao poslodavcu?

- Prije svega, želim reći da mi je veliko zadovoljstvo i da to smatram svojim najvećim karijernim uspjehom – činjenica da su dvije nove kompanije, u top menadžerskom smislu, popunjene ljudima koji su izrasli i razvili se unutar ASA CENTRAL osiguranja. 
Kompletan top menadžment tih kompanija čine ljudi koji su se od samog početka razvijali kroz našu kompaniju i postali vrhunski menadžeri, dovoljno sposobni i spremni da bez problema vode te firme u budućnosti. Lično smatram da je to trenutno moj najveći karijerni rezultat i uspjeh. S druge strane, ASA CENTRAL osiguranje i naše kćerke, odnosno partnerske kompanije koje posluju u okviru osiguravajućeg segmenta, trenutno imaju oko 900 zaposlenih. U narednom periodu, s ove dvije nove kompanije, sigurno ćemo dosegnuti broj veći od 1.000 zaposlenih. Veoma ozbiljno pristupamo ljudskim resursima i izazovima koji dolaze s tim. Posebno nam je važno kakvi ljudi ulaze u kompaniju, na koji način se razvijaju i kakve im mogućnosti pružamo. Najvažnije za nas jeste da zaposlenima uvijek ponudimo perspektivu razvoja. Želimo da vide mogućnost napredovanja i da ispred sebe imaju primjere ljudi koji su kroz kompaniju rasli i dolazili do najviših pozicija.
To je za nas ključna stvar. Moj savjet svim mladim ljudima jeste da budu hrabri, da se ne boje izazova, da rade maksimalno, da imaju dobre namjere i da vjeruju u sebe.

Koje ćete vještine tražiti? Jesu li to prodajne vještine, ljudske osobine ili profesionalna znanja? Koje su ključne osobine koje se cijene kod ljudi u jednoj kompaniji poput vaše?

- Sigurno se prije svega cijeni radna etika, jer je ona polazna osnova svega. Važno je da mladi čovjek ili neko ko tek dolazi u kompaniju posjeduje kvalitetne ljudske vrijednosti i da svojim dolaskom predstavlja dodatnu vrijednost za svaki tim kojem se pridruži. 
To je osnovna pretpostavka za uspjeh. Mladi ljudi koji dolaze možda ne moraju odmah znati sve i možda nisu sve naučili tokom fakulteta. Uostalom, svi smo mi nešto propustili tokom obrazovanja. Ni ja nisam došao na ovu poziciju znajući sve o osiguranju, već sam učio kroz praksu i razvijao se korak po korak. Smatram da su radna etika i kvalitetne ljudske vrijednosti dva ključna atributa. Uz to je neophodno uložiti ogroman trud ukoliko želite izgraditi karijeru u biznisu, posebno u finansijskom sektoru gdje je konkurencija velika. Potrebno je biti uporan, biti spreman na izazove, pasti i ponovo ustati. Život nije jedan dan i ne sastoji se samo od pobjeda. Često se najviše nauči upravo iz poraza i izazova. Zato je važno pronaći okruženje koje vas podstiče na razvoj i u kojem vidite mogućnost napretka.

U Bosni i Hercegovini se danas mnogi ljudi boje da će ih zamijeniti alati umjetne inteligencije. Primjenjujete li već umjetnu inteligenciju? Da li ona mijenja ljude u vašoj kompaniji i na koji način mijenja način vašeg poslovanja?

- Ja se ne bojim da će umjetna inteligencija i digitalizacija zamijeniti ljude. Siguran sam da neće, jer smatram da su to dvije različite stvari. 
Suština je da za obradu 55 hiljada šteta morate biti potpuno digitalizirani. Nije moguće svakodnevno zaprimiti, evidentirati, obraditi, likvidirati, isplatiti i kontrolisati stotine zahtjeva, a istovremeno održati kvalitet usluge i zadovoljstvo klijenata bez podrške tehnologije i umjetne inteligencije. Digitalizacija i nove tehnologije trebaju pojednostaviti procese, učiniti ih efikasnijim i pomoći ljudima da bolje rade svoj posao. Međutim, onaj završni dodir i finalna komunikacija s klijentom ostat će u rukama ljudi. Moguće je da će u budućnosti biti manje potrebe za određenim repetitivnim poslovima, ali u oblasti finansijskih usluga kojom se mi bavimo vjerujem da će ljudski kontakt i odnos s klijentom i dalje biti ključni. Upravo je čovjek ta ključna spona koja dugoročno određuje zadovoljstvo klijenta i povjerenje koje on ima prema kompaniji.

Hoćete li zamijeniti prave agente s AI agentima?

- To ćemo raditi samo do određenog nivoa. Tehnologija može preuzeti određene servise, određene back office poslove i procese koji se mogu automatizovati. Međutim, kada govorimo o prodajnim razgovorima, komunikaciji s klijentima i unapređenju naših usluga, taj odnos i dalje mora ostati zasnovan na ljudskom kontaktu. U svakom slučaju ćemo zadržati taj „fine touch“, odnosno lični pristup koji je ključan u odnosu s klijentima.

Cijeli intervju možete pogledati na Oslobodjenje.ba.